Самозащита от афер

Анастасия ВИДИНЕЕВА
vidineeva@ks.chukotka.ru

С 1 марта в России вступил в силу закон о самозапрете на выдачу кредитов. То есть все жители страны могут добровольно отказаться от возможности оформления потребительских кредитов и займов. Новый инструмент финансовой безопасности позволяет защититься от мошенников, которые пытаются воспользоваться чужими персональными данными для выманивания денег.

В последние годы мошенническое оформление кредитов как без ведома самого заёмщика, так и под давлением злоумышленников стало серьёзной проблемой. Самозапрет помогает её решить. Механизм позволят блокировать оформление потребительского кредита, если человек не давал на это согласия.

– Простыми словами – это запрет от имени человека банкам и микрофинансовым организациям оформлять на его имя новые кредиты и займы. Данная мера направлена в первую очередь против мошеннических действий, для защиты гражданина от оформления кредитов по его документам, злоумышленники достаточно часто используют такую схему, – рассказала заместитель управляющего Отделением Анадырь Дальневосточного ГУ Банка России Расима Ваисова. – Можно себя обезопасить, оформив самозапрет на выдачу кредитов от банков, можно наложить запрет на получение кредита от микрофинансовых организаций, причём как очно, так и дистанционно. А можно установить полный запрет на оформление новых кредитов банками и микрофинансовыми организациями при любой форме обращения человека – дистанционно и очно.

Предусмотрен также частичный самозапрет, когда, к примеру, у человека остаётся возможность получить кредит от банка, но не от микрофинансовой организации или наоборот. На действующие кредиты самозапрет не распространяется. Но и погашать их досрочно не нужно. Вместе с тем есть ряд кредитов, на которые оформить самозапрет нельзя. Это ипотека, автокредиты под залог машины и образовательные кредиты, деньги по которым сразу перечисляются в образовательную организацию. Риск мошенничества по ним минимальный.

– В целом механизм распространяется на новые потребительские кредиты и займы. Действует он также на договоры, по которым предусмотрены платежи даже при отсутствии на счёте денежных средств, так называемые овердрафты, и ещё на договоры, по которым обязательным условием предусматривается оформление кредитной карты. Есть такие расширенные договоры рассрочки, поэтому нужно внимательно читать их и смотреть, что предполагается в последующем, – продолжила Расима Мидхатовна.

Оформляется самозапрет достаточно просто – через портал «Госуслуги». Сейчас там на главной странице есть специальная иконка, которая позволяет перейти к заявлению. В заявлении человек указывает, какой самозапрет он выбирает – полный или частичный. А с 1 сентября эта услуга станет доступна во всех офисах МФЦ, куда достаточно будет прийти с паспортом.

– Хотелось бы предостеречь жителей Чукотки. Сейчас возможны звонки от имени МФЦ, портала «Госуслуги», кредитных организаций с предложением помощи в оформлении самозапрета. Это будут делать исключительно мошенники. Никаких кодов, никаких данных сообщать нельзя, нужно сразу же класть трубку, – обратила внимание Расима Ваисова, подчеркнув, что самозапрет оформляется самим человеком или его опекуном.

Она также уточнила, что, если даже при наличии самозапрета мошенники каким-то образом оформят на человека заём или кредит, он имеет полное право не выплачивать его, и кредитор не может требовать погашения долга. В таком случае следует обратиться к кредитору и попросить исключить из кредитной истории неправомерно оформленный заём. Банк или микрофинансовая организация должны это сделать в течение 10 рабочих дней. Если же в этом отказывают, нужно писать жалобу через сайт Центробанка.

Кроме того, следует помнить, что самозапрет можно отменить, когда, например, человеку всё же понадобится взять новый потребительский кредит. Правда, эта процедура займёт более продолжительное время.

– Если при оформлении самозапрета через сайт «Госуслуги» нужна лишь подтверждённая учётная запись, логин и пароль, простая электронная подпись, то при отмене самозапрета нужна усиленная неквалифицированная или квалифицированная подпись. Оформляется она просто, через приложение «Госключ». Самозапрет будет снят через два дня. Такой период «охлаждения» предусмотрен для того, чтобы исключить моменты, когда человек, снимая запрет, находится под влиянием мошенников и действует по указанию третьих лиц. Во-вторых, чтобы дать время взвесить решение о необходимости кредитов и подойти к этому вопросу более осознанно, – добавила собеседница «КС».

Самозапрет можно устанавливать и отменять сколько угодно раз, услуга эта бесплатная.

– Самозапрет направлен в первую очередь за защиту прав человека, позволяет не выплачивать ошибочный долг. Почему бы себя не обезопасить? Правильная мера, многие ждали её давно. Рекомендую всем воспользоваться, – резюмировала Расима Ваисова.